麗莎新世界

【撰文／李傑克】
              
調查發現：全台竟然有54.5％的人未做退休規劃，其主因不外乎工作繁忙或生活壓力沉重。然而，退休是人生無法逃避的現實，不會因收入不足而可以選擇不要，反而應該更積極面對，並妥善尋找方法及選擇正確的工具以儘早達成目標。

社會保險不是有保就好

其實會「從不用心」也是其來有自，大多數人皆認為「養兒防老」不就是最好的途徑？然而，少子化及老齡化的趨勢儼然成形，「養老防兒」已成為新時代顯學的今天，子女已由「勞動財」轉化為「消費財」，尤其四、五年級世代早成為奉養父母的最後一代，也成為被子女棄養的第一代，可觀諸蘋果日報99年9月7日報導：八十歲的老母親被棄置台中榮總，僅留信稱「不得已才將媽媽送到醫院」，其子失業無力負擔房租和安養中心費用，還揚言要北上當街友，該事件相信不會是空前，也不會絕後。

既然靠人人跑，至少還有「國保」與「勞保」等社會福利制度？殊不知政府負債赤字已高達13.7兆，尤其國保上路後，除「有工作保勞保、無工作保國保」外，也精算瞭解到勞保領得比國保多，所以許多投機者明明應該參加國保，卻轉投職業工會，造成假勞工氾濫。今年勞保局即嚴查職業工會，揪65％違規掛保近2,500人，依勞保條例第24條：「投保單位故意為不合本條例規定之人員辦理參加保險手續，領取保險給付者，保險人應依法追還；並取消該被保險人資格。」；勞保條例第16條：「勞工保險之保險費一經繳納，概不退還。」可見，社會保險不是有保就好。

善用保險理財

至於如何認定係屬假勞工？勞保局會要求當事人提出工作證明，以今年清查職業工會新加保的7,000人為例，即有三成六提不出工作證明。就算領得到，以勞保一次退休金平均領100萬及年金平均領13,000為例，如何撐起退休的一片天？茲以65歲退休活到82歲，退休後平均報酬率3％，通膨率3.5％計算：退休後每月生活費3萬元、其65歲退休時須準備638萬；每月生活費5萬元，要準備1,063萬；每月生活費8萬元，要準備1,071萬；每月生活費10萬元，要準備2,126萬。或許什麼都可以不要，退休卻不可以不要，一輩子做牛做馬，只有退休才可以做人，怎可放棄做個快樂銀髮族的機會？

快樂銀髮退休生活

快樂銀髮族退休後最想做的事就是「環遊世界」，以現今60天環遊世界的行情約117萬再加上配偶即要價234萬，社會保險根本緣木求魚！唯有靠自己，何謂「靠自己」？97年7月7日聯合報報導：78歲老婦人站壁以皮肉錢換醫藥費……試問，該老婦人是否退休也靠自己？故而「靠自己」不是口號，而是現在有能力的自己，應為未來沒有能力的自己預作準備，理財不是理現在的財，而是理未來的財。反觀今年9月號智富月刊封面故事：「工友阿嬤以保險養保險，變身千萬富翁，累積4,000萬財富」相形之下，商業保險才真的是退休銀髮族的靠山。

「退休」代表收入中斷、支出不斷，透過商業保險可以預約一輩子的財富，還可以免稅，更是每個人買得起的億富人生，節省一下子、富一輩子又何樂而不為？錢進保險不是不能花，而是留待未來花，花剩了還可以留給下一代，一塊錢創造二塊錢以上的效益，除了商業保險，還有何種金融工具有此能耐，所以說「商業保險」這真是太神奇了！

【《 RICH達人》2010年11月號】